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[ 목차 ]
퇴직이 다가오는데 어떡하지?
50대가 되면 자연스럽게 노후라는 단어가 더 가까이 느껴지게 됩니다.
아이들의 교육비와 주택 대출로 빠듯하게 살아 온 시간이 지나고 나면, 피할 수 없는 은퇴 앞에 고민을 하게 되죠.
은퇴 후에도 지출이 그대로라면? 퇴직금으로 괜찮을까? 하는 생각이 들기 시작합니다.
하지만 걱정만 해서는 아무것도 바뀌지 않습니다.
지금부터 하나씩 점검하고 실천해 나간다면 안정적이고 평안한 노후를 준비할 수 있습니다.
오늘은 우리가 현재 부업을 고민하면서 생산적인 삶을 살아야 하는 것에 따라 노후 대비 5단계 체크리스트를 통해
현실을 깨닫고, 여러분의 미래를 늦지 않게 준비할 수 있도록 도와드리겠습니다.
1. 현재 갖고있는 자산은 어떻게 될까? 파악 부터!
노후 준비의 첫걸음은 내가 가진 것을 명확히 아는 것입니다.
많은 분들이 쳇바퀴 굴러가는 삶에 고정 수입에 카드값 나가는 것만 바라보며
내가 얼마나 갖고있는 지는 여유가 없어 파악하지 못하지만, 막상 종합적으로 계산해보면 생각보다 많은 자산을 갖고 있는 경우도 있습니다.
자산 점검의 핵심 포인트는 다음과 같습니다.
1) 현재 보유 중인 예금, 적금, 펀드, 주식, 연금 등 금융자산
2) 부동산 자산 주거용 외 임대용 부동산 여부
3) 부채 현황 주택담보대출, 신용대출, 카드론 등
4) 월 고정 지출 및 소비 패턴
이렇게 항목별로 구분해서 정리하면, 내가 가진 자산이 얼마인지, 향후 어떤 부분을 줄이고 늘릴 수 있는지 보다 명확히 보입니다.
노후 준비는 금액이 아니라 관리의 문제에서 시작됩니다.
가계부를 꾸준히 쓰고, 1년에 한 번은 전체 자산을 정리하며 리셋하는 루틴을 만들어보시길 바랍니다.
2. 생활비 예산 수립 , 현실적인 목표 설정
노후 생활을 위해 한 달에 얼마가 필요할까요?
한국보건사회연구원 자료에 따르면,
부부 기준 최소 생활비는 약 200만원250만원, 평균적으로는 300만원350만원 이상이 필요하다는 결과가 있습니다.
하지만 생활 수준에 따라 이 금액은 크게 달라집니다.
여행, 여가, 의료비 등의 항목도 빠질 수 없기 때문에 본인의 생활 스타일에 맞춘 목표 예산이 필요합니다.
생활비를 설정하는 실천 방법은 다음과 같습니다.
지금 소비하는 항목을 기준으로 노후에도 필요한 것과 노후에는 줄어들 항목을 나누어봅니다.
자녀 교육비, 차량 유지비 등은 감소할 가능성이 크며, 의료비와 주거 관리비는 증가할 수 있습니다.
기본생활비(식비, 통신비, 교통비) + 여가비용 + 의료비용 등으로 나누어 계산해 보세요.
이렇게 계산한 금액이 바로 매달 필요한 노후 월 생활비가 됩니다.
그럼 이를위해 매달 얼마씩? 몇 년 동안 저축해야 하는지도 보다 구체적으로 그려볼 수 있습니다.
3. 국민연금, 퇴직연금, 개인연금은 반드시 직접 확인!
나의 미래는 국민연금만으로 충분하지 않습니다.
국민연금은 그저 기본적인 생활을 도와주는 안전망에 불과합니다. 현재 기준으로 월 100만 원 내외의 수령액으로는 노후에 충분한 생활이 어렵습니다. 그래서 우리는 3층 연금제도라 불리는 세가지 연금 시스템을 이해하고 준비해야 합니다.
1) 국민연금
국민 누구나 의무가입이며, 수령 시기는 60세 이후(태어난 해에 따라 다름)입니다. 국민연금공단 홈페이지에서 예상연금액을 확인해보시고, 부족하다면 추가 납부도 고려해볼 수 있습니다.
2) 퇴직연금
퇴직금은 더 이상 목돈이 아니라 연금입니다.
회사에서 운영하는 퇴직연금(DC형, DB형, IRP)이 있다면 운용 상태를 확인하고, 수익률 관리가 가능한지 점검해야 합니다.
3) 개인연금(연금저축, 연금보험)
절세 혜택과 함께 준비할 수 있는 대표적인 노후 자금 수단입니다.
연금저축의 경우 최대 400만원까지 세액공제를 받을 수 있으며, 납입 기간과 상품 수익률, 수령 방식까지 꼼꼼히 따져보셔야 합니다.
이 세 가지 연금이 잘 준비되어 있다면, 노후 생활의 안정성은 훨씬 더 높아집니다.
무엇보다도 가장 중요한 것은 일할 수 있는 건강, 일할 수 있는 준비
많은 4~50대 분들이 60세 이후에도 일하고 싶다고 말합니다.
하지만 진짜 중요한 질문은 이것입니다. 그때 내가 할 수 있는 일이 있을까?
은퇴 이후에도 일하고 싶다면, 지금부터 일할 수 있는 기초 체력과 기술력을 준비해야 합니다.
1) 건강 관리
정기 건강검진, 꾸준한 운동, 적절한 체중 유지 등은 기본입니다.
만성 질환 등을 사전에 예방하는 것이 노후를 지키는 가장 큰 보험입니다.
2) 직업 역량 확보
새로운 기술을 배우거나 자격증을 취득하는 것을 고려해보세요.
글쓰기, 재무관리, 유튜브 운영, 가벼운 온라인 강의 등은 실제로 많은 중장년층에게 인기 있는 은퇴 후 부업입니다.
노후는 단순히 일을 안 해도 되는 시기가 아니라, 내가 원하는 일을 선택할 수 있는 시기가 될 수 있습니다.
그 자유를 누리기 위해서, 지금부터 준비해 나가야 합니다.
늦은 것은 없습니다. 지금 시작하는 것이 나에겐 가장 빠른 길입니다.
40대, 50대는 노후 준비의 골든타임!
늦은 게 아니라 가장 적절한 타이밍입니다. 자산 점검부터 연금 확인, 건강 관리와 직업 준비까지.
이 5단계만 차근차근 준비하셔도 은퇴 후 삶은 훨씬 더 든든해질 것입니다.
중요한 것은 오늘부터 시작하는 용기입니다.
지금 이 글을 읽고 계신다면 이미 첫 걸음을 내딘 것입니다.
좋은 정보로 함께하겠습니다. 용기있게 확실하게 준비해 나가보아요!